- Los bancos están subiendo el coste de las hipotecas y resto de financiación de los hogares, pero no la remuneración de sus depósitos de ahorro. Esto no ocurre en Europa donde la remuneración de los ahorros sí está creciendo con el alza de tipos y es una prueba clara de la falta de competencia en el sector debido a su elevada concentración.
- Los bancos han retirado durante el inicio de la subida de tipos la posibilidad de transformar las hipotecas de tipo variable a tipo fijo para detener el aumento del dolor de los ulteriores aumentos. No hay portabilidad de hipotecas entre entidades. Los bancos tienen atrapado a los hogares hipotecados en un “corralito”, como ocurrió en el pasado con la telefonía móvil hasta que las autoridades introdujeron la portabilidad obligatoria entre compañías.
- Está creciendo la exclusión financiera entre los hogares más vulnerables, como resultado de las altas comisiones bancarias por mantenimiento de libretas. Esto no los sabe el gran público, pero los bancos existen y ganan dinero gracias a la concesión pública de poder crear dinero de la nada. En efecto, no necesitan tener depósitos para conceder créditos, simplemente teclean el crédito que conceden en el ordenador donde llevan la contabilidad. (e.g. 300.000€). A pesar de esta lucrativa concesión ni siquiera se les obliga a poner a disposición de todos los ciudadanos una plataforma de pagos gratuita para poder cargar en la cuenta de ahorro el recibo del gas, luz, etc. Esto debería ser una obligación mínima de servicio público dada la importante y beneficiosa concesión pública que gestionan.
- También ha generado una importante exclusión financiera territorial y de las personas mayores que se permitiera el cierre masivo de oficinas y su digitalización sin personal suficiente para atender al público. Este recorte en la calidad del servicio bancario ha permitido a los bancos aumentaran aún más sus beneficios. Y ha supuesto una importante destrucción de empleo estable y de calidad en la actividad bancaria.
- A los bancos se les permitió, asimismo, elevar y crear nuevas comisiones durante la etapa de tipos negativos. Sin embargo, con tipos de interés elevados, las comisiones siguen manteniéndose altas, sin que la falta de competencia las presione a la baja. El Gobierno debe recortar y establecer techos razonables para las comisiones bancarias abusivas.
La solución a estos problemas pasa:
- Por elevar y hacer permanente el nuevo impuesto a la banca que persigue recortar sus beneficios extraordinarios.
- Y por crear un banco público de desarrollo a partir del ICO, CDTI, ENISA y la antigua red de sucursales de Caja Postal. Con el fin de romper el oligopolio bancario, impulsar el desarrollo empresarial del país y facilitar el acceso a la vivienda. Este banco de desarrollo sería el encargado de gestionar los créditos europeos procedentes del Mecanismo de Recuperación y Resiliencia.